Les professions libérales (médecins, avocats, kinésithérapeutes, notaires, architectes…) font face à des enjeux spécifiques en matière de retraite. En tant que conseiller en gestion de patrimoine à Bayonne, je vous explique comment anticiper et sécuriser votre retraite de profession libérale. Pourquoi les professions libérales doivent anticiper leur retraite ? Contrairement aux salariés, les professions libérales cotisent à des caisses de retraite spécifiques (CARPIMKO pour les paramédicaux, CARMF pour les médecins, CNBF pour les avocats, CIPAV pour les architectes…) qui offrent souvent des pensions moins élevées que le régime général. De plus, les revenus des professions libérales peuvent être irréguliers, rendant indispensable la constitution d’une épargne complémentaire pour maintenir votre niveau de vie à la retraite. Un bilan retraite personnalisé est la première étape pour prendre les bonnes décisions. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : le levier fiscal incontournable Le PER est particulièrement avantageux pour les professions libérales, souvent soumises à des tranches marginales d’imposition élevées : Les versements sont déductibles de vos revenus professionnels (BNC, BIC) Plus vous êtes imposé, plus l’avantage fiscal est important : une économie pouvant atteindre 41 % à 45 % des sommes versées Vous constituez un capital disponible à la retraite, en rente ou en capital Plafonds de déductibilité spécifiques pour les TNS (Travailleurs Non Salariés), souvent plus élevés que pour les salariés L’assurance-vie : flexibilité et transmission pour les libéraux L’assurance-vie est un excellent complément au PER pour les professions libérales, notamment pour ceux qui souhaitent garder de la flexibilité dans leur épargne : Épargne disponible à tout moment, sans frais de sortie anticipée Fiscalité très avantageuse après 8 ans de détention Idéale pour préparer votre succession dans des conditions fiscales optimales Possibilité de loger des SCPI au sein de l’assurance-vie pour diversifier dans l’immobilier L’investissement immobilier pour les professions libérales Investir dans l’immobilier via des SCPI ou en direct permet de générer des revenus complémentaires réguliers à la retraite, sans contrainte de gestion locative. C’est un pilier essentiel d’une stratégie patrimoniale complète pour les libéraux. Quand commencer à préparer sa retraite en profession libérale ? Plus tôt vous commencez, mieux c’est. Idéalement dès le début de votre activité professionnelle : l’effet de capitalisation sur le long terme est considérable. Mais il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner intelligemment, même en milieu de carrière. Une règle simple : chaque année de cotisation supplémentaire peut représenter plusieurs dizaines d’euros de pension mensuelle en plus. Ne tardez pas. L’avis de JBL Patrimoine pour les professions libérales Chaque profession libérale a des besoins et des contraintes spécifiques. Chez JBL Patrimoine, nous réalisons un bilan retraite complet et gratuit pour vous permettre de connaître votre future pension estimée et définir la stratégie d’épargne la plus adaptée. Vous souhaitez également en savoir plus sur les moyens de réduire vos impôts légalement en 2026 ou sur le choix entre PER et assurance-vie ? Consultez nos guides dédiés. Prenez rendez-vous gratuitement avec JBL Patrimoine, votre conseiller en gestion de patrimoine à Bayonne, pour un bilan retraite personnalisé et sans engagement.
Qu’est-ce qu’une SCPI et comment investir ?
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est l’un des placements immobiliers les plus accessibles et performants du marché. En tant que conseiller en gestion de patrimoine à Bayonne, je vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les SCPI pour investir intelligemment. Qu’est-ce qu’une SCPI ? Une SCPI est un fonds d’investissement immobilier collectif. Concrètement, vous achetez des parts d’un parc immobilier géré par des professionnels : bureaux, commerces, entrepôts, résidences de santé… Les loyers perçus sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de revenus réguliers, généralement chaque trimestre. C’est ce qu’on appelle la « pierre-papier » : vous investissez dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion locative directe. Les avantages des SCPI Accessible dès quelques centaines d’euros Revenus réguliers versés chaque trimestre Pas de gestion locative à gérer Patrimoine immobilier diversifié géographiquement et sectoriellement Possibilité d’investir à crédit pour optimiser la fiscalité Mutualisation du risque locatif sur des centaines de biens Les différents types de SCPI Il existe plusieurs types de SCPI adaptés à différents objectifs patrimoniaux : SCPI de rendement : pour générer des revenus réguliers immédiats SCPI fiscales : pour réduire vos impôts (Denormandie, Malraux) SCPI de capitalisation : pour faire croître votre patrimoine sur le long terme SCPI européennes : pour diversifier sur des marchés immobiliers étrangers avec une fiscalité souvent plus favorable Quel rendement peut-on espérer avec une SCPI ? Les SCPI affichent en moyenne un rendement entre 4 % et 6 % par an. C’est nettement supérieur au Livret A (3 %) tout en restant un placement relativement sécurisé grâce à la diversification du parc immobilier. Certaines SCPI européennes comme Corum Origin affichent régulièrement plus de 6 % de rendement annuel. Comment investir dans une SCPI ? Il existe plusieurs façons d’investir dans une SCPI selon votre situation : En direct avec vos économies (comptant) Via votre assurance-vie pour optimiser la fiscalité sur les revenus À crédit pour profiter de l’effet de levier et déduire les intérêts d’emprunt En démembrement (nue-propriété ou usufruit) selon vos objectifs fiscaux Les risques à connaître avant d’investir en SCPI Comme tout investissement, les SCPI comportent des risques qu’il faut connaître : baisse des loyers en période de crise, vacance locative, évolution défavorable du marché immobilier, ou risque de perte en capital. La liquidité est également plus limitée qu’un placement bancaire classique. C’est pourquoi il est important d’être bien accompagné par un conseiller indépendant pour choisir les SCPI adaptées à votre profil et à votre horizon d’investissement. L’avis de JBL Patrimoine sur les SCPI Les SCPI sont un excellent outil pour diversifier son patrimoine et générer des revenus complémentaires, que ce soit pour préparer sa retraite ou pour compléter ses revenus. Chez JBL Patrimoine, nous travaillons avec les meilleures SCPI du marché pour vous proposer les solutions les plus adaptées à votre situation. Vous souhaitez en savoir plus sur la préparation de votre retraite ou sur les moyens de réduire vos impôts légalement ? Découvrez nos autres guides. Prenez rendez-vous gratuitement avec JBL Patrimoine, votre conseiller en gestion de patrimoine à Bayonne, pour découvrir si les SCPI correspondent à vos objectifs patrimoniaux.
PER ou assurance-vie : que choisir pour préparer sa retraite ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie sont deux des placements préférés des Français. Mais lequel choisir pour préparer sa retraite ? En tant que conseiller en gestion de patrimoine à Bayonne, je vous aide à y voir plus clair et à choisir la stratégie la plus adaptée à votre situation. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : pour réduire vos impôts aujourd’hui Le PER est un placement spécifiquement conçu pour la retraite. C’est l’un des outils les plus puissants pour réduire son imposition tout en construisant une épargne long terme. Ses principaux avantages : Les versements sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite des plafonds légaux) Idéal si vous êtes fortement imposé : plus votre tranche marginale est élevée, plus l’économie d’impôt est importante L’épargne est disponible à la retraite sous forme de rente ou de capital Déblocage anticipé possible en cas d’accident de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement…) Sortie en capital pour l’achat de la résidence principale Son inconvénient principal : l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnels). Il faut donc l’envisager comme un placement long terme. L’assurance-vie : flexibilité et transmission optimisée L’assurance-vie est le placement le plus flexible du marché français, avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours en France. Ses principaux avantages : Votre argent reste disponible à tout moment, sans pénalité Fiscalité très avantageuse après 8 ans (abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 € pour un couple) Idéale pour transmettre votre patrimoine hors succession (jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits) Adaptée à tous les profils d’investisseurs : fonds en euros sécurisés ou unités de compte dynamiques Possibilité d’y loger des SCPI pour diversifier dans l’immobilier Son inconvénient : elle ne permet pas de déduire les versements de vos impôts. PER ou assurance-vie : comment choisir selon votre situation ? Le choix dépend de votre situation personnelle, de votre tranche d’imposition et de vos objectifs : Vous êtes fortement imposé (TMI ≥ 30 %) → le PER est souvent plus avantageux à court terme Vous souhaitez garder accès à votre épargne → l’assurance-vie est préférable Vous voulez optimiser votre succession → l’assurance-vie est idéale Vous êtes profession libérale → lisez notre guide sur la retraite des professions libérales Vous voulez combiner les deux → c’est souvent la meilleure stratégie ! L’avis de JBL Patrimoine : combiner PER et assurance-vie Dans la plupart des cas, combiner PER et assurance-vie est la stratégie la plus efficace. Le PER pour réduire vos impôts aujourd’hui, l’assurance-vie pour garder de la flexibilité et préparer votre succession demain. Chaque situation est unique. Si vous souhaitez également découvrir d’autres leviers pour réduire vos impôts légalement en 2026, consultez notre guide dédié. Prenez rendez-vous gratuitement avec JBL Patrimoine, votre conseiller en gestion de patrimoine à Bayonne, pour définir la stratégie la plus adaptée à votre situation et à vos objectifs patrimoniaux.
Comment réduire ses impôts légalement en 2026 ?
Réduire ses impôts légalement est possible pour tous les contribuables, à condition de connaître les bons leviers. En tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Bayonne, je vous présente les principales solutions pour optimiser votre fiscalité en 2026. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : le plus puissant des outils fiscaux Le PER permet de déduire vos versements de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel. C’est l’un des outils les plus puissants pour réduire vos impôts tout en préparant votre retraite. Plus votre tranche marginale est élevée, plus l’économie est importante. Pour aller plus loin, consultez notre comparatif PER ou assurance-vie. L’investissement immobilier défiscalisant Des dispositifs permettent de réduire significativement votre impôt en investissant dans l’immobilier ancien : Denormandie : réduction d’impôt jusqu’à 21 % pour un bien à rénover dans une ville éligible Malraux : réduction de 22 % à 30 % des travaux de restauration dans des secteurs protégés Déficit foncier : déduction des travaux de votre revenu global plafonné à 10 700 € par an Les Groupements Forestiers d’Investissement (GFI) Investir dans la forêt via un GFI permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu de 18 % des sommes investies, tout en diversifiant son patrimoine sur un actif tangible et peu corrélé aux marchés financiers. Un placement encore trop méconnu des épargnants. Le dispositif Girardin industriel Le Girardin permet d’investir dans les DOM-TOM en bénéficiant d’une réduction d’impôt supérieure aux sommes investies (rendement fiscal de 10 % à 15 %). C’est une solution puissante mais encadrée, à envisager avec un conseiller indépendant pour éviter les montages risqués. Les FCPI et FIP : investir dans l’innovation Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) permettent de soutenir des entreprises innovantes tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt de 18 % à 25 %. Ces fonds nécessitent un horizon d’investissement de 7 à 10 ans et comportent un risque en capital. Les SCPI fiscales : immobilier + défiscalisation Certaines SCPI fiscales permettent de combiner investissement immobilier et réduction d’impôt via Malraux ou Denormandie, dès quelques milliers d’euros, sans gérer un bien en direct. Comment choisir la bonne solution pour réduire ses impôts en 2026 ? Chaque situation est unique. Avant de choisir, il est essentiel de réaliser un bilan patrimonial complet avec un conseiller indépendant pour calculer précisément votre impôt, identifier les solutions adaptées à votre profil et éviter les pièges des montages trop agressifs. Si vous êtes profession libérale, des solutions spécifiques existent pour optimiser à la fois votre fiscalité et votre épargne retraite. Prenez rendez-vous gratuitement avec JBL Patrimoine, votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Bayonne, pour un bilan fiscal personnalisé et sans engagement.
